Alarmante aumento de morosos en Chile: Más de cuatro millones de personas con deudas impagas
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En un revelador informe publicado recientemente por la Universidad San Sebastián (USS) y Equifax, se pone de manifiesto una preocupante tendencia al alza en la morosidad en Chile durante el tercer trimestre de 2023. El 42° Informe de Deuda Morosa muestra que más de cuatro millones de chilenos tuvieron deudas impagas en ese período, marcando un incremento de 77,384 personas en comparación con junio y un aumento trimestral del 1.9%.
Este repunte en la morosidad representa el mayor aumento desde junio de 2020, cuando la economía de las familias chilenas estaba bajo el impacto directo de la pandemia. Sin embargo, se destaca que esto equivale a una disminución del 0.6% en comparación con el año anterior.
Hasta la fecha de este estudio, el 26.4% de la población mayor de 18 años en Chile enfrenta deudas impagas, lo que refleja una realidad económica preocupante.
El Impacto en la Economía
La deuda morosa total ha experimentado un incremento del 5.2% en el trimestre real y un 1.2% en el año real, alcanzando la asombrosa cifra de US$9,343 millones. Esto supera los aumentos observados durante el período de la pandemia.
El monto promedio de deuda se sitúa en $2,072,012, lo que representa un aumento del 3.2% en comparación con el trimestre anterior, marcando el mayor aumento desde diciembre de 2020, cuando se incrementó en un 4.2%.
Alejandro Weber, decano de la Facultad de Economía y Gobierno de la USS, señala que «estamos observando las peores cifras de morosidad desde 2020, tanto en el número de morosos como en los montos de la mora. Esto anula todo el efecto de la caída producto del ‘borronazo’ de la salud que se aplicó desde el reporte de junio». Estas cifras son coherentes con los indicadores económicos deteriorados.
Weber agrega que «la morosidad es un síntoma del funcionamiento de la economía y nos está dando una nueva señal de alerta que debe enfrentarse con políticas que propicien el empleo y la reducción de la informalidad para generar más y mejores ingresos permanentes para las familias».
Datos Detallados sobre la Morosidad
El informe revela que todos los grupos socioeconómicos experimentaron un aumento en sus deudas promedio, a excepción del grupo ABC1, cuyos ingresos superan los $3,115,807. No obstante, este grupo posee la mayor morosidad promedio, acercándose a los $5 millones de pesos.
El segmento de menores ingresos (GSE E), con ingresos de $360,000 por hogar, mostró el mayor crecimiento (6%), llegando a $1,393,968, lo que representa 3.86 veces sus ingresos.
Los morosos permanentes (quienes tienen deudas impagas por 12 meses o más) representan el 70% de las personas con deudas pendientes, aunque su participación ha disminuido 1.5 puntos porcentuales en un año. En contraste, los morosos intermitentes (aquellos con al menos una deuda en los últimos 12 meses) han crecido, alcanzando un 21.9%, lo que representa un aumento de 3 puntos porcentuales en un año.
En términos de género, el 26.8% de las personas con deudas impagas son mujeres, mientras que los hombres representan el 25.9% del total.
En cuanto a grupos de edad, todos han experimentado aumentos en la morosidad, destacando el grupo de personas de 70 años o más, con un incremento del 5.3%, representando el 14.6% de su segmento. La mayoría de los deudores impagos se encuentran en el rango de edad de 30 a 44 años, con un total de 1,598,692 personas.
Finalmente, el sector del retail continúa siendo el que aglutina el mayor número de personas con compromisos impagos (46.7% del total), seguido de la banca (24.9%), con incrementos en el monto total de la mora del 1.2% y 3.3%, respectivamente.
Este preocupante panorama de morosidad refleja una realidad económica compleja en Chile y destaca la importancia de implementar políticas efectivas que promuevan el empleo y la estabilidad financiera de las familias en el país.
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